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互聯(lián)網(wǎng)金融“2.0時(shí) 代”到底改變了什么

發(fā)布時(shí)間：2017-03-30 分類(lèi)：趨勢(shì)研究

在上周舉行的博鰲亞洲論壇2017年年會(huì)上，博鰲亞洲論壇再度發(fā)布了《互聯(lián)網(wǎng)金融報(bào)告2017》，這是論壇連續(xù)第四年發(fā)布年度互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)報(bào)告。報(bào)告主題聚焦“金融創(chuàng)新與規(guī)范發(fā)展”，并提出了推動(dòng)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融健康可持續(xù)發(fā)展的十條高級(jí)原則。
從2016年到2017年，“金融創(chuàng)新”與“監(jiān)管規(guī)范”確實(shí)是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展最重要的兩個(gè)關(guān)鍵詞，前者影響著行業(yè)的發(fā)展方向，后者則要守住底線、防范風(fēng)險(xiǎn)，過(guò)去一年里，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展在兩者的合力之下曲折前行，終于來(lái)到了一個(gè)關(guān)鍵的發(fā)展節(jié)點(diǎn)。
報(bào)告指出，過(guò)去3~4年是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的初級(jí)階段，以第三方支付、P2P、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)扰畈l(fā)展為重要特征?？梢詫⑵浞Q(chēng)為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的“1.0版本”。而隨著移動(dòng)互聯(lián)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能以及區(qū)塊鏈等全面深入地應(yīng)用于金融體系之中，并逐步呈現(xiàn)出跨界化、去中介、分布式以及智能化等特征，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展將進(jìn)入“2.0階段”。
過(guò)去幾年互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)爆發(fā)所帶來(lái)的改變，更多還是停留在渠道層面的創(chuàng)新，金融機(jī)構(gòu)將產(chǎn)品和服務(wù)轉(zhuǎn)移到互聯(lián)網(wǎng)上和移動(dòng)端。對(duì)于投資者而言則主要是理財(cái)方式和支付方式的變化，同樣從線下逐漸轉(zhuǎn)移到線上，但這種改變?cè)诒举|(zhì)上并沒(méi)有提升改變金融服務(wù)的效率。
而在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的“2.0階段”，與此前真正的區(qū)別在于科技在其中扮演的角色越來(lái)越重要。新技術(shù)的成熟以及在具體業(yè)務(wù)和場(chǎng)景中應(yīng)用的落地所帶來(lái)的改變，正在逐漸從“渠道變革”演變?yōu)椤爱a(chǎn)品變革”和“服務(wù)革命”。
以借貸服務(wù)為例，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在提供借貸服務(wù)時(shí)，主要是通過(guò)傳統(tǒng)的征信記錄數(shù)據(jù)和人工審核的模式。在進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融“1.0階段”之后，P2P等借貸平臺(tái)的活躍拓展了普通人獲得金融服務(wù)的渠道，但是在風(fēng)險(xiǎn)控制和信審流程上，仍然主要依靠人工審核。

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